¿De dónde viene el beneficio de un banco?

• Que el fintech (anglicismo que une como concepto las finanzas y la tecnología) ha cambiado el panorama financiero es un hecho palpable y que ha afectado a cómo se gestiona el beneficio de un banco.
• Si a ello le añadimos la llegada de prestamistas privados ha generado una competitividad en el sector que antes no se conocía y la variedad tanto de préstamos como de entidades que hay en la actualidad es la mayor prueba.

En lo que a los bancos se refiere, una de las primeras medidas que hicieron algunos para competir en un mercado mucho más duro fue suprimir las comisiones de sus productos. Cuentas sin comisiones o tarjetas gratuitas comenzaron a aparecer para agrado de los clientes y se han ido asentando como un producto más o menos fácil de obtener. Por esta razón, quizás nos molesta más ver cómo algunas entidades bancarias suman cargos en nuestra cuenta por gestiones como “mantenimiento de la tarjeta”.

Si no hay comisiones, ¿dónde está el filón?

Aparte del interés del préstamo y de las ya citadas comisiones que nos incluyen algunos bancos en sus productos, hay otras vías por las que todavía nos seguirán cobrando dinero. Las entidades bancarias buscan obtener rentabilidad de su negocio, por lo que debemos saber que utilizarán los siguientes productos para sacar ingresos:

• Créditos al consumo: El núcleo del negocio bancario está en que les depositemos nuestro dinero (a cambio de unos intereses que nos darán) para que ellos, a su vez, puedan prestárselo a otros clientes. ¿Cómo? Concediendo préstamos y créditos con unos intereses que son más elevados que los que recibimos nosotros por depositar en dicha entidad nuestro dinero.

• Las tarjetas de crédito: aunque no dejan de ser un tipo de préstamo, los bancos también pueden utilizar este medio de pago para cobrarles a los establecimientos un pequeño porcentaje por cada compra que les hagamos con dinero plástico.

Si necesita una tarjeta de crédito puede utilizar nuestro comparador para ver qué es lo que más le interesa

• Servicios de administración y tesorería: las entidades bancarias también obtienen ingresos a través de otras labores como las domiciliaciones de facturas o recibos o mediante los cobros por realizar transferencias. Es decir, también sacan rentabilidad al hecho de gestionar y administrarnos aspectos concretos de nuestra economía.

Otra posibilidad con la que nos podemos encontrar es con un cargo por errores que cometamos nosotros y que afecten a la entidad. Dicho error o fallo será una nueva oportunidad para el banco, que nos cobrará comisiones por casos como el de un descubierto bancario. Esta comisión va aparte de la cuenta o la tarjeta, por lo que aunque éstas sean anunciadas sin comisiones, pueden generarnos coste en caso de que no tengamos nada de dinero en la cuenta.

Público objetivo de las entidades bancarias

Una vez que hemos visto dónde está el beneficio de un banco, conocer qué tipo de cliente les atrae más es mucho más sencillo. O lo que es lo mismo, podremos entender mejor por qué motivos tenemos más o menos fácil conseguir un préstamo personal.

Las entidades, lo que hacen es prestar nuestro dinero a otros clientes, como hemos visto, por lo que les interesa principalmente es que nuestros ingresos sean lo más estables posibles. Para ello valoran no solo el importe que recibimos mes a mes, sino también la antigüedad en nuestro empleo y el puesto que tenemos. Por eso, si no tenemos unas retribuciones fijas (autónomos, por ejemplo) o si estas no son excesivamente elevadas (subsidios, becas, pensiones…) nuestro perfil será menos atractivo para la entidad.

En definitiva, los bancos se apoyan en un negocio que tratan de tener controlado y estable. Por esa razón no prestan dinero a personas con deudas pendientes, ya que hay menos posibilidades de que el capital prestado retorne y el riesgo es mucho mayor. Por lo tanto, podemos concluir que cuanto más solvente sea nuestro perfil más atraeremos al banco, puesto que con nuestra solvencia él también hará negocio.